淅政辦〔2015〕108號

縣財(cái)政局、縣內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)、各工業(yè)企業(yè)：

為了深入貫徹省政府《貫徹國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干意見的實(shí)施意見》、《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小微型企業(yè)健康發(fā)展的若干意見》等文件精神，依據(jù)《中國建設(shè)銀行小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)管理辦法》，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省、市關(guān)于大力開展中小微型企業(yè)金融服務(wù)工作，扶持中小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)工作部署，努力解決中小微企業(yè)抵押物不足，融資難等問題，提高對中小微企業(yè)的金融服務(wù)水平，促進(jìn)中小微企業(yè)健康發(fā)展。

二、工作目標(biāo)

通過與中國建設(shè)銀行股份有限公司淅川縣支行（下稱“建行淅川支行”）合作開展助保金貸款業(yè)務(wù)，由縣財(cái)政以5000萬元為目標(biāo)，首期出資2000萬元財(cái)政資金作為政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，建行淅川支行將以政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金10倍的比例對淅川縣中小微企業(yè)發(fā)放“助保貸”業(yè)務(wù)貸款2億元，形成政府資金的規(guī)模效應(yīng)和杠桿放大效應(yīng)，支持中小微企業(yè)融資貸款。

三、實(shí)施時(shí)間

2015年11月10日開始。

    四、明確責(zé)任

    為了加強(qiáng)對中小微型企業(yè)“助保金”貸款工作的領(lǐng)導(dǎo)，縣政府成立了由縣政府辦牽頭，縣政府金融辦、財(cái)政局、國稅局、地稅局、審計(jì)局、工信局、城區(qū)工業(yè)園、香九厚工業(yè)園、人行、銀監(jiān)辦、建行為成員的管理領(lǐng)導(dǎo)小組。具體職責(zé)分工如下：

淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室作為中小微企業(yè)貸款助保金日常運(yùn)行的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)建立管理制度、召開聯(lián)席會議、開設(shè)資金池專戶、協(xié)調(diào)與建行淅川支行對接、推薦企業(yè)等工作。

縣財(cái)政局負(fù)責(zé)“助保金”運(yùn)行的全程監(jiān)管。

縣工信局負(fù)責(zé)“助保金”運(yùn)行的一般日常事務(wù)協(xié)調(diào)，召集聯(lián)席會議，并與城區(qū)工業(yè)園辦公室、香九厚工業(yè)園辦公室負(fù)責(zé)推薦優(yōu)質(zhì)企業(yè)入庫。

縣政府金融辦、人行、銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與合作銀行的對接，牽頭會同相關(guān)單位對助保金的落實(shí)和使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查及對該項(xiàng)業(yè)務(wù)給予宏觀性指導(dǎo)。

縣建行負(fù)責(zé)“助保金”的具體運(yùn)行事宜，依據(jù)業(yè)務(wù)專業(yè)要求確保“助保金”優(yōu)質(zhì)高效。

縣國稅局負(fù)責(zé)提供申請貸款企業(yè)上繳國稅情況。

縣地稅局負(fù)責(zé)提供申請貸款企業(yè)上繳地稅情況。

縣審計(jì)局負(fù)責(zé)對“助保金”貸款業(yè)務(wù)的審計(jì)和監(jiān)督。

五、工作內(nèi)容

（一）組建淅川縣重點(diǎn)中小微企業(yè)池

本方案所指中小微企業(yè)是指在縣域范圍內(nèi)依法設(shè)立，依法納稅，具有獨(dú)立法人資格，符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）要求的中小微企業(yè)。

“淅川縣重點(diǎn)中小微企業(yè)池”需由符合以上標(biāo)準(zhǔn)的中小微企業(yè)主動提交申請，并經(jīng)淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及建行淅川支行共同推薦，方可入池。

（二）貸款企業(yè)入池具體條件和原則

 1、貸款企業(yè)的基本條件

（1）貸款企業(yè)必須是淅川縣“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”的入池企業(yè)；

（2）符合縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和扶持政策，符合銀行行業(yè)信貸政策；

（3）人民銀行征信報(bào)告中無不良信用記錄；

（4）無參與高利貸行為，無購買期貨等高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營行為，且企業(yè)實(shí)際控制人（及其配偶）無涉黑、參與高利貸等違法行為。

2、貸款企業(yè)的入池原則

（1）入池企業(yè)必須是中小微型工業(yè)企業(yè)。

（2）入池企業(yè)原則上為規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)（以統(tǒng)計(jì)部門名錄庫為準(zhǔn)）。

（3）入池企業(yè)原則上是汽車零部件和農(nóng)副產(chǎn)品加工生產(chǎn)企業(yè)。

（4）入池企業(yè)原則上是上年上繳稅金50萬元以上（全口徑，下同），最大可放寬到30萬元以上（以上年度稅務(wù)部門入庫數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）。

（5）入池企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率必須在60%以下（由貸款銀行核準(zhǔn)）。

（6）入池企業(yè)的法人誠信、企業(yè)的正常運(yùn)行情況、企業(yè)法人及股東的連帶擔(dān)保情況經(jīng)嚴(yán)格審查符合貸款條件（由貸款銀行負(fù)責(zé)）。

（7）入池企業(yè)在申請貸款時(shí)愿意用法人代表和股東私人財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保。

    （8）有下列情形之一的不能入池：一是停產(chǎn)工業(yè)企業(yè)；二是一個(gè)家庭多個(gè)法人企業(yè)只能一家入池，其他不能納入；三是一個(gè)法人代表多家企業(yè)只能一家入池，其他不能納入；四是涉及在工商部門注冊咨詢公司、投融資公司、擔(dān)保公司、房地產(chǎn)開發(fā)公司等的法人代表又是規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)法人代表。
    （三）組建第二期增資助保金資金池

“助保金資金池”的資金包括政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。基于“自愿繳費(fèi)，有償使用，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同受益”的原則，由縣財(cái)政預(yù)算安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金2000萬元作為政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，首期1000萬元人民幣已于2015年1月底到位，截止10月底，建行淅川支行已成功為企業(yè)提供貸款7540萬元，并收取企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵押金共計(jì)377萬元，取得了一定成效。為進(jìn)一步解決企業(yè)融資難的瓶頸，政府決定第二期增資1000萬元（由縣財(cái)安排500萬元人民幣，其余部分由首期所收取的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵押金補(bǔ)齊），接受貸款企業(yè)，按貸款總額的2%繳納風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金和8%風(fēng)險(xiǎn)抵押金，進(jìn)入“助保金資金池”，成為助保金資金，逐步使財(cái)政首期安排資金退出1000萬元，確保2000萬元助保金池資金不變；企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和抵押金由貸款企業(yè)按貸款發(fā)放金額的10%在貸款發(fā)放時(shí)一次性繳納。企業(yè)繳納的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金優(yōu)先用于代償違約貸款本息，剩余部分待整個(gè)“助保貸”業(yè)務(wù)結(jié)束且所有貸款結(jié)清后，按各企業(yè)累計(jì)繳納助保金的比例返還。

（四）加強(qiáng)助保金資金池的管理

1、開戶。淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在建行淅川支行開設(shè)專戶存放政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。助保金資金池的資金僅限于提供中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保及代償。除經(jīng)淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和建行淅川支行共同確認(rèn)為代償外，該賬戶內(nèi)資金不得提取和支用。

2、利息的使用。“助保金資金池”的利息要實(shí)行優(yōu)惠利率，使用范圍為：支付淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的費(fèi)用，包括日常辦公費(fèi)用、項(xiàng)目評審費(fèi)、項(xiàng)目調(diào)研交通費(fèi)、獎勵等。結(jié)余的利息歸入 “助保金資金池”。

3、監(jiān)管。建立“助保金資金池”資金使用情況發(fā)布機(jī)制，由淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每季度定期向成員單位通報(bào)使用情況。

（五）貸款的發(fā)放和管理

1、貸款的擔(dān)保方式

除企業(yè)繳納風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、風(fēng)險(xiǎn)抵押金和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金作為代償外，企業(yè)實(shí)際持股人和主要股東的個(gè)人資產(chǎn)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，貸款企業(yè)需提供一家其他企業(yè)的信用擔(dān)保或融資性擔(dān)保公司擔(dān)保。

2、助保金的使用審批

（1）建行淅川支行對淅川縣“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”的企業(yè)篩選，獨(dú)立完成盡職調(diào)查，提出貸款意向，以2-3家企業(yè)為準(zhǔn)，向“助保金”管理領(lǐng)導(dǎo)小組提出“會商”申請。“助保金”管理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)召集由財(cái)政局、國稅局、地稅局、人行、審計(jì)局、建設(shè)銀行、工信局組成的集體會商會進(jìn)行討論。先由建設(shè)銀行對擬貸款企業(yè)以及為該企業(yè)提供又擔(dān)保企業(yè)的具體情況作出報(bào)告，由參會各成員單位集體審查，會議決定情況由參會人員簽字備案，“助保金”管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將會議結(jié)果報(bào)送縣政府常務(wù)副縣長和分管副縣長，最后由淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室按“通知書”統(tǒng)一制式蓋章備案后發(fā)送建設(shè)銀行，建設(shè)銀行方能與貸款企業(yè)簽訂借款合同。借款合同變更應(yīng)征得淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室同意。

（2）淅川縣“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”的企業(yè)在取得貸款時(shí)，應(yīng)按規(guī)定繳納企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和風(fēng)險(xiǎn)抵押金，之后由淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向建行淅川支行出具《助保金貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案通知書》生效，該筆貸款方正式納入助保金的補(bǔ)償范圍。

3、貸款額度、期限、用途、利率與還款方式

   （1）貸款額度和期限：貸款條款具體內(nèi)容由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，其中，納入助保金代償范圍內(nèi)的貸款額度最高不超過1000萬元（含），單筆原則上不超過500萬元（含），貸款期限原則上不超過1年。

（2）貸款用途：僅用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，不得用于房地產(chǎn)開發(fā)。

（3）貸款利率：在人民銀行公布允許的貸款基準(zhǔn)利率浮動范圍內(nèi)，建行淅川支行應(yīng)本著扶持中小微企業(yè)發(fā)展的導(dǎo)向和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異來設(shè)定貸款利率，具體浮動幅度有借貸雙方協(xié)商確定。

（4）還款方式：可采用到期一次性還款或分期還款方式。

    （六）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的使用

1、企業(yè)繳納的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用

當(dāng)企業(yè)貸款發(fā)生逾期（最長不超過1個(gè)月），建行淅川支行根據(jù)約定及時(shí)啟動申請代償程序，建行淅川支行向淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室申請，用企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金先行代償貸款本金和利息，同時(shí)通知擔(dān)保企業(yè)代償，并報(bào)淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案，由銀行啟動債務(wù)追償程序。申請、審批程序是：

（1）建行淅川支行向淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)出關(guān)于使用企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償淅川縣重點(diǎn)中小微企業(yè)貸款的函；

（2）建行淅川支行根據(jù)淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室批復(fù)文件對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行代扣，扣劃成功后函告助保金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案。

2、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用

當(dāng)企業(yè)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池資金不足代償銀行逾期貸款本金和利息時(shí)，不足部分由建行淅川支行向政府提出使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請，經(jīng)政府同意后，動用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償，其額度以財(cái)政實(shí)際出資的政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額度為上限代償。申請、審批程序是：

（1）建行淅川支行向淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)出關(guān)于使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償企業(yè)貸款的函；

（2）淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室復(fù)核相關(guān)材料后，進(jìn)行審批批復(fù)，建行淅川支行根據(jù)批復(fù)文件對政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行扣劃，扣劃成功后函告淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。

（七）及時(shí)追償債務(wù)

在實(shí)施企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償及政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償以后，建行淅川支行應(yīng)執(zhí)行債務(wù)追償程序。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金在抵扣追索費(fèi)用和違約金后，先補(bǔ)回企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，再補(bǔ)回政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，剩余部分償還銀行債權(quán)。

六、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識。中小微企業(yè)是淅川經(jīng)濟(jì)的生力軍，在穩(wěn)定增長、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場和滿足人民群眾需求方面發(fā)揮著重要作用，進(jìn)一步做好對中小企業(yè)企業(yè)金融服務(wù)十分重要，各成員單位要高度重視，精心組織，確保我縣中小微企業(yè)助保金貸款管理工作順利進(jìn)行。

（二）加強(qiáng)溝通，各司其職。淅川縣助保金管理領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位要加強(qiáng)溝通，分工負(fù)責(zé)、相互配合、相互支持，確保我縣中小微企業(yè)助保金貸款管理工作取得實(shí)效。

（三）積極推廣，注重實(shí)效。建行淅川支行、工信局和金融辦要充分利用好各種宣傳渠道，做好宣傳推廣，引導(dǎo)更多中小微企業(yè)積極參與，做大助保貸資金池，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（四）加強(qiáng)監(jiān)管，定期評價(jià)。縣財(cái)政局、工信局、建行淅川支行等單位要建立完善我縣“助保貸”工作預(yù)警分析、績效評價(jià)制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)運(yùn)行中存在的問題，確保助保貸工作健康開展，真正提高對我縣中小微企業(yè)的金融服務(wù)水平。

2015年11月9日